央廣網(wǎng)上海9月18日消息(記者吳善陽(yáng))上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)即將迎來三周年生日。今天，上海市銀行同業(yè)公會(huì)舉行“加強(qiáng)金融創(chuàng)新·服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略——上海銀行業(yè)服務(wù)自貿(mào)區(qū)建設(shè)三周年”新聞通氣會(huì)，上海銀監(jiān)局副局長(zhǎng)張光平、上海銀行副行長(zhǎng)黃濤、工商銀行上海市分行副行長(zhǎng)曹琦、中國(guó)銀行上海市分行副行長(zhǎng)周和華、建設(shè)銀行上海市分行副行長(zhǎng)吳益強(qiáng)、浦發(fā)銀行上海分行件浦發(fā)銀行上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行副行長(zhǎng)楊悅?cè)�、匯豐（中國(guó)）上海分行行長(zhǎng)吳立峰分別介紹了上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新、上海銀行業(yè)各家金融機(jī)構(gòu)緊跟上海自貿(mào)區(qū)金融改革步伐，爭(zhēng)當(dāng)自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)的排頭兵，持續(xù)服務(wù)自貿(mào)區(qū)建設(shè)的相關(guān)情況。

　　上海銀行業(yè)服務(wù)自貿(mào)區(qū)建設(shè)三年來，一直處于我國(guó)金融發(fā)展的最前沿，形成了一批可復(fù)制可推廣的創(chuàng)新成果，許多金融政策和業(yè)務(wù)創(chuàng)新通過自貿(mào)區(qū)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了“先行先試”，以自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)為中心的發(fā)展思路，直接對(duì)接自貿(mào)區(qū)市場(chǎng)需求，圍繞服務(wù)企業(yè)投資貿(mào)易便利化和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，激發(fā)金融創(chuàng)新的活力，開創(chuàng)了上海銀行業(yè)的新局面。三年來，自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)始終保持穩(wěn)健、蓬勃的發(fā)展勢(shì)頭，機(jī)構(gòu)體系不斷完善，服務(wù)功能日益深化；跨境金融業(yè)務(wù)加速發(fā)展，國(guó)際化經(jīng)營(yíng)能力明顯提升。根據(jù)上海銀監(jiān)局最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，目前上海自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，自貿(mào)業(yè)務(wù)熱點(diǎn)較為集中，跨境貸款、FT項(xiàng)下總資產(chǎn)和總負(fù)債一直保持增長(zhǎng)勢(shì)頭。截至今年7月末，自貿(mào)區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量共計(jì)464家，其中分行級(jí)及以上機(jī)構(gòu)數(shù)量164家，法人機(jī)構(gòu)和分行級(jí)機(jī)構(gòu)在全轄占比分別為69%、63%，區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)存、貸款在全轄占比分別為77%、76%。跨境匯票、信用證及金融衍生品交易等表外業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)亦積極發(fā)展，國(guó)際版黃金交易、跨境同業(yè)存單、跨境理財(cái)?shù)戎T多業(yè)務(wù)也有序開展。在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)更多、更深、更廣地參與到投資、貿(mào)易、資金“走出去”和“引進(jìn)來”的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，進(jìn)一步擴(kuò)大全球化資源配置的范圍和空間，可以說金融創(chuàng)新是自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)制度創(chuàng)新的前沿，是上海國(guó)際金融中心建設(shè)的動(dòng)力點(diǎn)。

　　三年來，上海銀監(jiān)局積極貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于自貿(mào)區(qū)建設(shè)的總體方案，形成“8+11”自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管制度體系，堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)貿(mào)易和投資便利化為出發(fā)點(diǎn)，推進(jìn)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管制度創(chuàng)新，深化區(qū)內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)功能，并做好屬地監(jiān)管等工作，相關(guān)工作取得積極成效。

　　一、簡(jiǎn)政放權(quán)、推進(jìn)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度創(chuàng)新：一是在全國(guó)率先推出自貿(mào)區(qū)機(jī)構(gòu)和高管準(zhǔn)入簡(jiǎn)化制度。該政策在銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)放松和簡(jiǎn)化事前審批，推行事后報(bào)告制，并拉齊了中外資銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，還權(quán)于市場(chǎng)，激發(fā)機(jī)構(gòu)活力，有力促進(jìn)了上海自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步集聚和優(yōu)化布局。截至2016年7月末，已有轄內(nèi)9家銀行采用事后報(bào)告制新設(shè)16家支行，8家銀行采用事后報(bào)告制實(shí)現(xiàn)9家支行的遷址或范圍變更。截至2016年7月末，上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量共計(jì)464家，比2015年4月末（即上海自貿(mào)區(qū)正式擴(kuò)區(qū)當(dāng)月）增加34家，其中分行級(jí)及以上機(jī)構(gòu)數(shù)量164家，比2015年4月末增加13家。二是在全國(guó)率先頒布中外資銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入報(bào)告事項(xiàng)清單。清單首次對(duì)銀行業(yè)現(xiàn)有各類市場(chǎng)準(zhǔn)入相關(guān)報(bào)告類事項(xiàng)，從機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高管三個(gè)維度進(jìn)行了系統(tǒng)梳理和優(yōu)化，明晰具體報(bào)告要求、拉齊中外資標(biāo)準(zhǔn)、減少報(bào)告頻率，是對(duì)探索銀行業(yè)負(fù)面清單管理模式，改善監(jiān)管服務(wù)，提升自貿(mào)區(qū)外資銀行國(guó)民待遇的一次前瞻性的試驗(yàn)，激發(fā)了市場(chǎng)活力。

　　二、推進(jìn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度創(chuàng)新，有力支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)先行先試：一是創(chuàng)造性建立創(chuàng)新監(jiān)管互動(dòng)機(jī)制。該機(jī)制引導(dǎo)、支持和規(guī)范轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)借助自貿(mào)區(qū)的試驗(yàn)平臺(tái)，針對(duì)監(jiān)管規(guī)制未及覆蓋或規(guī)定不清晰的領(lǐng)域，通過與監(jiān)管部門充分溝通，以“監(jiān)管無異議”的形式實(shí)現(xiàn)個(gè)案突破，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)自主創(chuàng)新、先行先試。該機(jī)制極大提升了監(jiān)管對(duì)市場(chǎng)創(chuàng)新的響應(yīng)速度，建立了金融創(chuàng)新領(lǐng)域中監(jiān)管與市場(chǎng)主動(dòng)、互信的溝通方式，有效緩解了金融創(chuàng)新中的制度性障礙，是對(duì)更為有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管模式的一次前瞻探索。目前上海轄內(nèi)提出通過該機(jī)制開展的業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)共計(jì)40余項(xiàng)，已落地項(xiàng)目近20項(xiàng)，涌現(xiàn)了一批具備代表性的跨境投融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新成果，如跨境并購(gòu)、跨境同業(yè)投資、大宗商品特別結(jié)算業(yè)務(wù)、能源管理創(chuàng)新貸等等，有力支持了境內(nèi)企業(yè)走出去、政策性金融落地和要素市場(chǎng)國(guó)際化建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。二是前瞻探索科技金融服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新。2015年8月，在全國(guó)率先出臺(tái)了銀行業(yè)支持科技創(chuàng)新的指導(dǎo)意見（《關(guān)于上海銀行業(yè)提高專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)一步支持科技創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》），明確提出搭建多元化的科技金融服務(wù)平臺(tái)，建設(shè)“創(chuàng)投型”信貸模式和“區(qū)域版”投貸聯(lián)動(dòng)模式。截至7月末，上海轄內(nèi)已設(shè)有7家科技支行、66家科技特色支行、11家科技金融事業(yè)部，科技金融從業(yè)人員已達(dá)1525人；在滬主要銀行共為5394戶科技型中小企業(yè)提供表內(nèi)外授信余額739.93億元，以“區(qū)域版”投貸聯(lián)動(dòng)模式共為188戶初創(chuàng)型科技中小企業(yè)提供信貸余額達(dá)14.24億元。三是率先推進(jìn)中資商業(yè)銀行離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)授權(quán)制度創(chuàng)新。首次允許四家已具有離岸業(yè)務(wù)資格的中資商業(yè)銀行授權(quán)其自貿(mào)區(qū)內(nèi)的分行開展離岸業(yè)務(wù)，助力區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)依托自貿(mào)區(qū)開放政策，自主加快發(fā)展非居民金融服務(wù)，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的跨境金融服務(wù)需求。截至6月末，四家中資商業(yè)銀行的區(qū)內(nèi)分行的離岸銀行離岸賬戶數(shù)、總資產(chǎn)和本年累計(jì)國(guó)際結(jié)算量分別為5606個(gè)、28.54億美元和120.32億美元，離岸業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步上升，并各自形成了較為成熟的差異化業(yè)務(wù)策略與授權(quán)模式，體現(xiàn)了相關(guān)銀行穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營(yíng)理念與發(fā)展成效。四是率先明確非居民理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則。政策明確了各類賬戶下銀行的非居民理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則的一致性，為商業(yè)銀行開展跨境資產(chǎn)管理和財(cái)富管理業(yè)務(wù)奠定了制度基礎(chǔ)，有效規(guī)范和促進(jìn)了自貿(mào)區(qū)非居民理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　三、推進(jìn)事中事后監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線：一是創(chuàng)造性建立機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品“三維一體”監(jiān)管治理架構(gòu)。上海銀監(jiān)局在現(xiàn)有的9個(gè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處的基礎(chǔ)上，另外成立了13個(gè)跨處室風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控小組和產(chǎn)品監(jiān)控小組，對(duì)市場(chǎng)各類較為突出和新興的金融風(fēng)險(xiǎn)與金融產(chǎn)品進(jìn)行持續(xù)跟蹤研究，并取得積極成果。如前瞻研判并穩(wěn)妥處置轄內(nèi)鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)，鋼貿(mào)表內(nèi)外授信余額從2011年底的2200億元風(fēng)險(xiǎn)敞口高位壓縮至正常貸款214億元，成功重組、回收信貸資產(chǎn)1500億元，為上海銀行業(yè)整體轉(zhuǎn)型升級(jí)和抵抗未來風(fēng)險(xiǎn)壓力贏得了寶貴的時(shí)間和空間。截至2016年7月末，上海自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)不良貸款率為0.80%，關(guān)注類貸款同時(shí)連續(xù)下降，關(guān)注貸款率、逾期90天以上貸款與不良貸款比例都遠(yuǎn)低于全國(guó)銀行業(yè)平均水平。二是率先建立全流程銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系。該體系包括推進(jìn)理財(cái)及代銷“專區(qū)、雙錄、三公示”體系、建立“信訪、舉報(bào)、投訴”分類處理制度和投訴糾紛解決機(jī)制、創(chuàng)新開展員工異常行為聯(lián)動(dòng)排查、建立“上海銀行業(yè)從業(yè)人員監(jiān)管信息系統(tǒng)”、推動(dòng)成立上海銀行業(yè)糾紛調(diào)解中心（國(guó)內(nèi)首家民辦非企業(yè)性質(zhì)的銀行業(yè)糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)）等一系列銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)的監(jiān)管措施，覆蓋了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的各個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)，有力促進(jìn)了上海金融環(huán)境的完善。三是率先建立信用卡“剛性扣減”機(jī)制。該機(jī)制要求轄內(nèi)商業(yè)銀行在核定持卡人授信額度時(shí)，要在本行核定的總授信額度基礎(chǔ)上剛性扣減申請(qǐng)人在他行已獲累計(jì)信用卡授信總額，以有效防范信用卡過度授信風(fēng)險(xiǎn)。目前，該機(jī)制已在阻斷“三去一降”企業(yè)利用信用卡過度授信、加大自身負(fù)債杠桿的風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了重要作用，銀監(jiān)會(huì)已明確要求全國(guó)信用卡發(fā)卡銀行推廣這一做法。四是率先建立自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)特色監(jiān)測(cè)報(bào)表體系。該制度是目前自貿(mào)區(qū)金融領(lǐng)域中最早推出、最為全面的行業(yè)監(jiān)測(cè)制度，按月分析，定期發(fā)布，為做好自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)事中事后監(jiān)管提供了堅(jiān)實(shí)有力的基礎(chǔ)。五是前瞻發(fā)布自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見。該制度為系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)，要求機(jī)構(gòu)針對(duì)自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)建立全面、持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，并提供了對(duì)標(biāo)國(guó)際的評(píng)估框架，有力強(qiáng)化了市場(chǎng)主體在風(fēng)險(xiǎn)管控上的主體意識(shí)和第一責(zé)任，并做好前瞻準(zhǔn)備。

　　四、提升自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放力度，集聚和輻射效應(yīng)日益明顯：一是區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)體量大、占比高。截至2016年7月末，上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量共計(jì)464家，其中分行級(jí)及以上機(jī)構(gòu)數(shù)量164家，法人機(jī)構(gòu)和分行級(jí)機(jī)構(gòu)在全轄占比分別為69%、63%，區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)存、貸款在全轄占比分別為77%、76%。二是區(qū)內(nèi)組織體系更豐富。區(qū)內(nèi)外資法人銀行和分行分別為18家和53家，占全轄的比重分別為82%和72%。民營(yíng)銀行、民營(yíng)汽車金融公司、民營(yíng)金融租賃公司等一批民營(yíng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)陸續(xù)落戶上海自貿(mào)區(qū)。區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)增至13家，占全轄比重為48%。區(qū)內(nèi)六大類非銀機(jī)構(gòu)28家，占全轄比重62%，其中交銀租賃公司率先在區(qū)內(nèi)開啟了專業(yè)子公司運(yùn)營(yíng)模式。中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司有序籌建，探索建立統(tǒng)一規(guī)范的信托登記、信托受益權(quán)流通轉(zhuǎn)讓平臺(tái)。三是區(qū)內(nèi)服務(wù)功能外溢明顯。上海自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大多成為所在機(jī)構(gòu)在全國(guó)范圍內(nèi)引領(lǐng)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的平臺(tái)，各類跨境投融資金融服務(wù)創(chuàng)新尤為突出，一些新的境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)金融商業(yè)模式逐步形成，此外部分區(qū)外乃至異地的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過境內(nèi)跨行聯(lián)動(dòng)共同分享自貿(mào)區(qū)政策紅利，有效改善了銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)全國(guó)乃至全球客戶的跨境金融服務(wù)。

　　五、以可復(fù)制推廣為核心，推動(dòng)銀監(jiān)會(huì)推廣應(yīng)用創(chuàng)新制度，強(qiáng)化自貿(mào)區(qū)引領(lǐng)示范效應(yīng)：上海銀監(jiān)局認(rèn)真總結(jié)監(jiān)管制度改革創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，對(duì)已經(jīng)成熟的創(chuàng)新事項(xiàng)，積極推動(dòng)在上海自貿(mào)區(qū)擴(kuò)展區(qū)域和全國(guó)其他幾地自貿(mào)區(qū)進(jìn)行復(fù)制推廣，為全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管改革積累更多有益經(jīng)驗(yàn)。其中，離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)授權(quán)、區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)和高管準(zhǔn)入簡(jiǎn)化、自貿(mào)區(qū)特色監(jiān)測(cè)報(bào)表、自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見等四項(xiàng)細(xì)則已在廣東、天津、福建等地自貿(mào)區(qū)不同程度的復(fù)制推廣，創(chuàng)新監(jiān)管互動(dòng)機(jī)制已復(fù)制推廣至福建自貿(mào)區(qū)廈門片區(qū)，全流程銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系中的部分創(chuàng)新措施和信用卡“剛性扣減”機(jī)制已明確要求在全國(guó)范圍內(nèi)推廣應(yīng)用。

　　下階段，上海銀監(jiān)局將進(jìn)一步改進(jìn)和加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管制度創(chuàng)新與供給，完善相對(duì)獨(dú)立的自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管體系建設(shè)，支持在滬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大自貿(mào)金融創(chuàng)新，增強(qiáng)市場(chǎng)主體對(duì)政策紅利的獲得感和滿意度，為上海國(guó)際金融中心建設(shè)和全國(guó)金融業(yè)的改革轉(zhuǎn)型做出更大的貢獻(xiàn)。一是圍繞跨境業(yè)務(wù)和非居民業(yè)務(wù)發(fā)展需要，研究支持自貿(mào)區(qū)和國(guó)際金融中心建設(shè)的新一攬子措施，包括深化監(jiān)管創(chuàng)新互動(dòng)機(jī)制，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步固化相關(guān)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，加大對(duì)跨境與非居民業(yè)務(wù)的監(jiān)管創(chuàng)新力度，支持在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深入開展有利于貿(mào)易投資便利化和人民幣國(guó)際化的金融創(chuàng)新。二是圍繞國(guó)際金融中心和科創(chuàng)中心建設(shè)需要，繼續(xù)支持和推動(dòng)中國(guó)信托登記有限公司等行業(yè)性功能平臺(tái)、各類科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及著名國(guó)際銀行業(yè)機(jī)構(gòu)等落戶上海，強(qiáng)化上海虹吸功能和集聚效應(yīng)。三是圍繞政府職能改革要求，進(jìn)一步深化簡(jiǎn)政放權(quán)探索，完善自貿(mào)區(qū)市場(chǎng)準(zhǔn)入簡(jiǎn)化政策，深化銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管互動(dòng)機(jī)制試驗(yàn)，探索自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)負(fù)面清單管理，進(jìn)一步支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)防范等各方面先行先試，強(qiáng)化上海自貿(mào)區(qū)的示范引領(lǐng)效應(yīng)。四是圍繞區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線要求，不斷改進(jìn)和加強(qiáng)自貿(mào)區(qū)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和防范工作，依托市政府綜合監(jiān)管機(jī)制和銀證保聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，強(qiáng)化綜合監(jiān)管和功能監(jiān)管，建立健全對(duì)跨境業(yè)務(wù)、非居民業(yè)務(wù)、類金融活動(dòng)的全面、持續(xù)、深入監(jiān)測(cè)監(jiān)管體系建設(shè)，切實(shí)防范跨境、跨業(yè)、跨市場(chǎng)套利風(fēng)險(xiǎn)。五是鼓勵(lì)中外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，共同加速推動(dòng)自貿(mào)區(qū)的建設(shè)。上海是外資銀行集聚的主要城市，外資銀行在自貿(mào)區(qū)內(nèi)的涉外、國(guó)際業(yè)務(wù)當(dāng)中有更多的經(jīng)驗(yàn)，中資銀行在國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展方面也有自己的優(yōu)勢(shì)。下階段上海銀監(jiān)局將引導(dǎo)中外資銀行發(fā)揮好各自功能、功效及優(yōu)勢(shì)，共同推動(dòng)自貿(mào)區(qū)的建設(shè)。